Tja, bortsett fra at det blir mange lån og litt uoversiktlig er rentenivået ganske godt.

Å beholde BSU'en til den er fullt oppspart kan nok være lurt. Men - dere kunne kanskje tømt den ene kontoen? Samtidig kan det nok som du påpeker være lurt å ha noe i reserve..

Joda, veldig fornøyd med renta, men fikk ikke noe klart svar hvorfor vi måtte ha to boliglån hos banken, og lurer på om det er flere som har dette?
Skjønner jo at banken gjerne vil tjene mest mulig, men er dette "vanlig"? Eller blir vi "lurt"?

du kunne jo sagt noe om løpetiden på "topplånet". høres litt merkelig ut for min del da 3 lån er nødt til å koste mer enn ett lån, i forhold til etablering, tinglysning og månedsgebyr.
Vi hadde en mellomfinansiering med topplån da vi gjorde vårt forrige boligbytte, og det syns jeg var uoversiktlig fordi jeg måtte inn i nettbanken og fysisk klikke på hvert lånenummer for å få opp korrekt sum som skulle trekkes. lettere med ett lån spør du meg

Nei, dere har ikke blitt lurt. Sannsynligvis har banken forskjellige rentebetingelser utifra om du låner mer eller mindre enn en viss andel (75 eller 80%) av markedsverdi/kjøpspris totalt. (Jeg gjetter ut ifra hva du har skrevet at din bank bruker en grense ved 75%.) Derfor får du to forskjellige lån. Du betaler høyere renter på det mindre lånet, fordi det er mer risikabelt for banken når du låner en stor andel av kjøpspris/markedsverdi.

Det høres ut som dere har fått gode betingelser på hovedlånet, men hva er rentene på det andre lånet? Banken burde ha lagt det opp slik at du betaler ned på det dyre lånet først (dvs at du bare betaler renter på hovedlånet fram til det dyre lånet er nedbetalt).

Hva slags renter får dere på BSU-konto(ene)?

Jeg er ikke noen ekspert på BSU - har aldri hatt selv - men grovt sagt, hvis du får minst like gode renter på BSU-konto som hva du betaler i renter for det dyre boliglånet OG dere planlegger å kjøpe et annet hus i framtiden, så kan det være lønnsomt å vente å bruke BSU.

Jeg husker ikke renta på det lille lånet, men de har lagt det opp slik at vi kan betale det ned over 12 år (i utgangspunktet) og 5 avdragsfrie år på hovedlånet, slik at vi kan prioritere dette lillelånet først og deretter startlånet, men renten på bsuene vet jeg eller ikke.. ikke vært så inne på slike ting før vi plutselig bestrmte oss for å kjøpe hus

Ut i fra alle solemerker høres det ut som om du beskriver en løsning hvor du har fått en rente på lånet som er innenfor 75% av takst - og så har du noe dårligere vilkår (jf at banken også antageligvis får dårligere vilkår på finansiering) på den andelen av lånet som er mellom 75% og 85% av takst. De siste 15% har du vel fått startlån på.

Så lenge renta på BSUen er høyere enn hva du har på lånet så er det ikke så dumt å ha kapital stående (gitt at du har likviditet nok til å betjene rentene selvfølgelig). BSUen går vel også inn som sikkerhet hos banken (noen banker lar deg i allefall stille BSU som sikkerhet) - pluss at på den du ikke har toppet opp så vil du jo få ytterlige et par tusen i reduksjon på skatten hvis du klarer å benytte deg av den (som vil gi en nettorente som oftest blir veldig god i forhold til hva du får på lån).

BSU er og blir en gave fra staten, ikke en veldig stor en, men en veldig billig gave. Hvis du økonomi nok til å fylle opp den siste slik at du også får tatt ut skattefordelene så er dette en økonomisk sett god løsning.

Banken gjør også en god prioritering slik at du kan kvitte deg med lånet med de dårligste vilkårene først (det kan du i praksis alltid, da du uansett vil kunne reforhandle vilkårene når du totaltsett kommer under 75%/60%).

Renta på BSU ligger i mange tilfeller over 1% over lånerenta, så det kan være god butikk i å beholde denne. Dersom man har fullt oppspart BSU, men fortsatt noen år igjen til man fyller 33 år (grense for BSU er til og med 33 år), så kan det være lurt å vente med innløsning. Spesielt de borgerlige partiene ønsker å heve grensa på BSU, noe som kan føre til at du kan fylle på med mer dersom de øker grensene. Var selv i denne situasjonen i forrige runde da det ble økt fra kr 100.000,- til kr 150.000,-

Jeg hadde samme tilfelle når jeg kjøpte mitt første hus.


det det var førstegangsboliglån, så kunne det max være en prosentvis sats av totalsummen på huset, f.eks 70%, så jeg fikk 1 boliglån på 70% av summen til bra rente, og et lån på 30% av summen med litt dårligere rente.

med samme løpetid på begge, så var det måten banken gjorde det på, pga krav om førstehjemslån

Skjønner ikke dette her jeg.

Har dere beatlt over takst for huset?? Etableringslånet skal jo fungere som egenkapital og hvis dere har over 500000 i startlån så er dere godt innenfor 75% i forhold til belåningsgrad. Dette villle jeg tatt opp med banken.

Kan være jeg tar feil men har aldri søkt om slikt etableringslån.

Jeg har ikke startlån men jeg har 2 lån hos DNB. Det største lånet (75%) betaler jeg bare renter på i 10 år (hvis jeg husker rett), det minste lånet (25%) har litt mer rente, er sikret med sikkerhet i foreldres eiendom og er det jeg skal betale avdrag på de neste årene.

Så ja, jeg gleder meg til jeg kan frigjøre foreldrene mine og bli ferdig med det første lånet :-)

Det er også lettere å refinansiere og prute på renta når man er innenfor 80% av takst og bare har 1 lån å forholde seg til.

Som andre har sagt over så kan det være gunstig å sitte på BSU-kontoene litt lenger, både fordi det kan bli aktuelt å heve taket, og at man kan få 20% skattefradrag på penger man putter inn på BSU-kontoene de neste årene. Har man råd til deg og er ung nok så bør man altså fortsette å spare i BSU for å utnytte det ekstra skattefradraget.

Vet ikke hvor gamle dere er men tenk så deilig det blir å kvitte seg med det dyreste boliglånet i en jafs