At de krever at dere flytter kontoer før vurdering er både frekt og lite gjennomtenkt. Sier seg jo nærmest selv at dere bytter bort igjen. Og den banken som ender med å gi dere finansiering vil vel som vanlig er at dere skal bli kunde der
Vurdert en lånemegler? Da har du en profesjonell part som snakker din sak mot flere banker. De er jo ivrige på å få provisjonen som følger med å gi en bank en kunde
Signatur
Amatør med økende/stor interesse for verktøy, og finsnekring/møbelsnekring.
Det kan vel også tenkes at banken antar at leiligheten ialfall i perioder ikke vil være utleid...? Hvordan vil det da bli med betjeningsmulighetene? Jeg sier ikke at dere ikke nødvendigvis klarer det, men av egen erfaring vet jeg at endel banker stiller seg skeptiske dersom man baserer en forholdsvis stor andel av avdragene på et lån på netopp leieinntekter. Banken vil være sikker og med alle de nye kravene til netopp banker i forbindelse med utlån er det deres plikt og oppgave å forvisse seg om at dere klarer å betjene lånet og det er kanskje her banken stiller seg kritisk?
Dere kunne jo be om en begrunnelse for avslaget slik at dere vet hvor skoen trykker?
Jeg vet det kan være litt forskjell på hvordan banker ser på leieinntekter.
1. Du har totalt 25000 i låneutgifter minus 10000 i leieinntekter= nettoutgift 15000 2. Du har 12x10000 i leieinntekter= vi legger på 120000 på inntekten din..
Dette gir mildt sagt stor forskjell på hva det tilsvarer i økt lån
Signatur
Amatør med økende/stor interesse for verktøy, og finsnekring/møbelsnekring.
Merk at banker har ulik praksis når det gjelder å regne inn leieinntekter. Jeg tror en vanlig tommelfingerregel er at man regner leieinntekt for 10 av årets 12 måneder, dvs litt over 80%. Uansett må man jo være innenfor 15% EK-regelen, samt at det er et realistisk forhold mellom inntekt og total lånebyrde. Jo høyere lånebyrde man har jo mindre vektlegger man leieinntekter (der er iallefall slik jeg har forstått det).
Hvis jeg har lest tråden riktig så er det kun byggelånet dere skal ha i banken, for så å flytte hele lånet over til husbanken når huset er ferdig? Hva om dere hører om banken er interessert dersom dere også beholder lånet her (evt med fastrente).
Jeg skjønenr heller ikke helt hvordan "premien" på 2 MNOK oppsto? Med dagens byggekrav/byggepriser, samt et sterkt fallende boligmarked høres dette optimistisk ut.
Dessverre er det begynt å bli mye usikkerhet i boligmarkedet. Når det gjelder takster og verdivurderinger fra meglere og takstmenn må de jevnlig oppdateres, spesielt slik situasjonen er nå. Derfor vurderes nok verdien annerledes av banken enn tidligere. Banken får månedlig oppdateringer på salg av boliger og kan gå på gatenivå/nabolag for å finne ut hva boliger blir solgt for. Normalt vil ikke banker ha takster som er mer enn 6 mnd gamle og helst ennå nyere.
Det er riktig som flere skriver at bankene normalt legger vekt på 10 mnd når de beregner leieinntekter i tillegg til deres livssituasjon (barn i barnehage, skole osv).
Når det gjelder skifte av bank, er det mange som krever kundeforhold. Det jeg ikke skjønner er hvorfor dere begge skiftet bank. Det holder som regel at en gjør det for å søke og få lån. Husbanken bør ikke ha noe å si, men de er i en helt annen situasjon enn banker generelt. De har endel andre krav enn bankene og tar gjerne litt høyere risiko så lenge alle deres krav er oppfylt.
I møtet ville jeg ha satt meg godt inn i hva andre hus blir solgt for i området les prisutvikling, fremlagt en plan A og en plan B. Mye vil Avhenge av hva dere for solgt deres nåværende hus for. Er det lagt ut for salg? Si at dere er villige/ ikke villige til å selge for å sikre EK? Snakke om karriere og lønnsutsikter, hvordan setter dere av penger idag, planlagt budsjett sprekk hvor mye skal dere sette av til det? Kvm pris på det dere bygger contra hva andre byggeprosjekter gjøres i området?
Som jeg nevnte er banker generelt mer skeptiske nå til boligprisutvikling og de holder fort igjen. Det er ikke første gang det skjer. Har skjedd flere ganger de siste årene når det har vært dipper i markedet. Da er det viktig å vise løsninger og forslag som forsvarer utbetaling av byggelån.
Når det gjelder skifte av bank, er det mange som krever kundeforhold. Det jeg ikke skjønner er hvorfor dere begge skiftet bank.
I møtet ville jeg ha satt meg godt inn i hva andre hus blir solgt for i området les prisutvikling, fremlagt en plan A og en plan B. Mye vil Avhenge av hva dere for solgt deres nåværende hus for.
Vårt nåværende hus ligger i den lave ende av skalaen i takst her i området, og her om dagen ble 2 hus i nabolaget solgt for 50000- 100000 over takst. Samme standard og prisklasse som vår.
Si at dere er villige/ ikke villige til å selge for å sikre EK? Vi er villige til at sette huset vårt ut for salg på nyåret.
Snakke om karriere og lønnsutsikter, hvordan setter dere av penger idag, planlagt budsjett sprekk hvor mye skal dere sette av til det? Kvm pris på det dere bygger contra hva andre byggeprosjekter gjøres i området?
Vi er ferdige med småbarn. 1 hjemmeboende tenåring ( 16 år ). Kvm pris er absolutt gunstig i forhold til andre boliger i området .
Som jeg nevnte er banker generelt mer skeptiske nå til boligprisutvikling og de holder fort igjen. Det er ikke første gang det skjer. Har skjedd flere ganger de siste årene når det har vært dipper i markedet. Da er det viktig å vise løsninger og forslag som forsvarer utbetaling av byggelån.
Men vi skal sette oss ned å diskutere din forslag her før vi går i møte med henne. OM hun ikke vil treffe oss, MÅ vi bare be om et møte med banksjefen. DA har det gått for langt :)
planlagt budsjett sprekk hvor mye skal dere sette av til det? Kvm pris på det dere bygger contra hva andre byggeprosjekter gjøres i området?
Det skulle jo ikke være mulig å sprekke budsjett, når man har fått en totalpris på absolut alt, inkl graving, ledninger inn til huset, byggestrøm, - alt ... men hvis det er et spørsmål om beløp, er det jo fullt mulig å legge inn et beløp i budsjett. Hva er et realistisk / minimums beløp , da ??
banken (snakker vi her om DnB eller en liten lokalbank forresten) må jo ha gitt dere en begrunnelse til avslaget?
Til en viss grad kan man snakke "fornuft" med banker, men i dagens økonomi gjelder dette kun i svært liten grad. Banker kvantifiserer alt, og er det her snakk om DnB så gjør de det i enda større grad enn andre. DnB er en av de bankene i Norge med lavest risiko på sin utlånsportefølje, og det sier vel mye. De ser veldig enkelt på inntekten deres, lånets størrelse og boligens verdi. Det at boligens verdi er antatt å øke med 2 MNOK ifht byggekostnader kommer nok ikke banken til å tro på. I dagens DN står det at OBOS sine gjennomsnittlige byggekostnader (landsbasis) nå er 33.000, og at de har vokst kraftig de siste årene. Tiden der man bygger, og selger med god fortjeneste er over.
Men det er altså slik at dere sitter på en bolig i dag? Er det ledig pant i den, og hvor mye ifht byggelånet? Er det en ting banker er glad i så er det sikkerhet.
Og som sagt; dere har jo sagt til banken at dere vil at de skal finansiere byggingen deres, og at så snart bygget er ferdig så flytter dere lånet over til Husbanken. Du ser sikkert at du ikke akkurat frister banken veldig mye når du røper dette;-)? De får et høyrisko byggelån i noen mndr, og mister fremtidige inntekter. Hadde jeg vært bankansatt så ville jeg heller brukt tid på mer lønnsomme prosjekter. Spesielt hvis dere ikke har noe pant å tilby. Hvorfor ikke plassere boliglånet hos banken, i allefall i en viss tid - og så heller flytte det?
Personlig ville jeg lagt på en risikobuffer på 15%, for budsjetter sprekker alltid. Fastpris også. Kontrakten din har nok flere forbehold, og inneholder sikkert mange minimumsløsninger; plutselig skal du ha flere lyspunkt, flere stikk, vannbåren varme, fetere parkett, finere benkeplate. Og så skal dere begynne å gjøre ting utendørs....
Vurdert en lånemegler? Da har du en profesjonell part som snakker din sak mot flere banker. De er jo ivrige på å få provisjonen som følger med å gi en bank en kunde
Hvordan vil det da bli med betjeningsmulighetene? Jeg sier ikke at dere ikke nødvendigvis klarer det, men av egen erfaring vet jeg at endel banker stiller seg skeptiske dersom man baserer en forholdsvis stor andel av avdragene på et lån på netopp leieinntekter. Banken vil være sikker og med alle de nye kravene til netopp banker i forbindelse med utlån er det deres plikt og oppgave å forvisse seg om at dere klarer å betjene lånet og det er kanskje her banken stiller seg kritisk?
Dere kunne jo be om en begrunnelse for avslaget slik at dere vet hvor skoen trykker?
1. Du har totalt 25000 i låneutgifter minus 10000 i leieinntekter= nettoutgift 15000
2. Du har 12x10000 i leieinntekter= vi legger på 120000 på inntekten din..
Dette gir mildt sagt stor forskjell på hva det tilsvarer i økt lån
Hvis jeg har lest tråden riktig så er det kun byggelånet dere skal ha i banken, for så å flytte hele lånet over til husbanken når huset er ferdig? Hva om dere hører om banken er interessert dersom dere også beholder lånet her (evt med fastrente).
Jeg skjønenr heller ikke helt hvordan "premien" på 2 MNOK oppsto? Med dagens byggekrav/byggepriser, samt et sterkt fallende boligmarked høres dette optimistisk ut.
Det er riktig som flere skriver at bankene normalt legger vekt på 10 mnd når de beregner leieinntekter i tillegg til deres livssituasjon (barn i barnehage, skole osv).
Når det gjelder skifte av bank, er det mange som krever kundeforhold. Det jeg ikke skjønner er hvorfor dere begge skiftet bank. Det holder som regel at en gjør det for å søke og få lån. Husbanken bør ikke ha noe å si, men de er i en helt annen situasjon enn banker generelt. De har endel andre krav enn bankene og tar gjerne litt høyere risiko så lenge alle deres krav er oppfylt.
I møtet ville jeg ha satt meg godt inn i hva andre hus blir solgt for i området les prisutvikling, fremlagt en plan A og en plan B. Mye vil Avhenge av hva dere for solgt deres nåværende hus for. Er det lagt ut for salg? Si at dere er villige/ ikke villige til å selge for å sikre EK? Snakke om karriere og lønnsutsikter, hvordan setter dere av penger idag, planlagt budsjett sprekk hvor mye skal dere sette av til det? Kvm pris på det dere bygger contra hva andre byggeprosjekter gjøres i området?
Som jeg nevnte er banker generelt mer skeptiske nå til boligprisutvikling og de holder fort igjen. Det er ikke første gang det skjer. Har skjedd flere ganger de siste årene når det har vært dipper i markedet. Da er det viktig å vise løsninger og forslag som forsvarer utbetaling av byggelån.
Hun har krevd at vi skulle flytte alt til de for i det hele tatt å vurdere saken, - det har vi da gjort, - men har nå så fått avslag på søknden vår
Men vi skal sette oss ned å diskutere din forslag her før vi går i møte med henne. OM hun ikke vil treffe oss, MÅ vi bare be om et møte med banksjefen. DA har det gått for langt :)
Det skulle jo ikke være mulig å sprekke budsjett, når man har fått en totalpris på absolut alt, inkl graving, ledninger inn til huset, byggestrøm, - alt ... men hvis det er et spørsmål om beløp, er det jo fullt mulig å legge inn et beløp i budsjett. Hva er et realistisk / minimums beløp , da ??
Til en viss grad kan man snakke "fornuft" med banker, men i dagens økonomi gjelder dette kun i svært liten grad. Banker kvantifiserer alt, og er det her snakk om DnB så gjør de det i enda større grad enn andre. DnB er en av de bankene i Norge med lavest risiko på sin utlånsportefølje, og det sier vel mye. De ser veldig enkelt på inntekten deres, lånets størrelse og boligens verdi. Det at boligens verdi er antatt å øke med 2 MNOK ifht byggekostnader kommer nok ikke banken til å tro på. I dagens DN står det at OBOS sine gjennomsnittlige byggekostnader (landsbasis) nå er 33.000, og at de har vokst kraftig de siste årene. Tiden der man bygger, og selger med god fortjeneste er over.
Men det er altså slik at dere sitter på en bolig i dag? Er det ledig pant i den, og hvor mye ifht byggelånet? Er det en ting banker er glad i så er det sikkerhet.
Og som sagt; dere har jo sagt til banken at dere vil at de skal finansiere byggingen deres, og at så snart bygget er ferdig så flytter dere lånet over til Husbanken. Du ser sikkert at du ikke akkurat frister banken veldig mye når du røper dette;-)? De får et høyrisko byggelån i noen mndr, og mister fremtidige inntekter. Hadde jeg vært bankansatt så ville jeg heller brukt tid på mer lønnsomme prosjekter. Spesielt hvis dere ikke har noe pant å tilby. Hvorfor ikke plassere boliglånet hos banken, i allefall i en viss tid - og så heller flytte det?
Personlig ville jeg lagt på en risikobuffer på 15%, for budsjetter sprekker alltid. Fastpris også. Kontrakten din har nok flere forbehold, og inneholder sikkert mange minimumsløsninger; plutselig skal du ha flere lyspunkt, flere stikk, vannbåren varme, fetere parkett, finere benkeplate. Og så skal dere begynne å gjøre ting utendørs....