5,580    10    0  

Realistisk for oss å bygge?

 15     0
Etter mange år i utlandet vil vi flytte til Oslo/akershus. Da husprisene her er så høye og husene likevel trenger renoveres så vil jeg heller bygge nytt eller kjøpe et nybygg. Vi eier ellers en leilighet og et hus i utlandet. Det er litt friverdii eiendommene, men de er ikke det ideelle tidspunkt å selge på, så vil heller leie dem ut og ha dem som en investering. Leiligheten skal vi selv betale 3000 kr på i mnd, men huset vil vi ha en inntekt på opp til 3000 kr i mnd. Leiligheten er nedbetalt om 10 år.
Snakket med en bankmann i Norge, men han var kun opptatt av hvor mye vi hadde i egenkapital. Det er kun 600 000.
Vi kommer til å tjene minimum 1,1 mill brutto i året tilsammen. To små barn og må nok også ha en bruktbil...tror ikke det er poeng å ta m bilen fra utlandet. Ingen studielån.
Jeg ser på tomter til under 2mill og nybygg til under 3mill. Totalt vil jeg helst ikke over 5mill. Er dette fullstendig urealistisk av meg?
Bankmannen anbefalte meg ikke å bygge fordi vi var dårlig stillet m bare 600 000 kr i egenkapital..noe med at man skal ha 50% av tomtekostnadene selv? Og da ville vi ikke ha kapital igjen til bygget. Betyr ikke lønnen vi har noe?
Kan gjerne også kjøpe et nøkkelferdig hus m tomt inkludert...da skal jeg ha 20% av summen selv?
Har de verdiene som vi har i utlandet ingenting å si?
Kan få deler av lånet billig via statens kasse ordning.
Er det helt urealistisk av meg å tro at vi kan låne 4.5 mill?

Takknemlig for alle synspunkter da jeg ikke vet hvordan ting er i Norge.

   #1
 25,349     Akershus     0
Det er egentlig ikke spørsmål om hvor mye du kan låne, men hvor stort lån dere med rimelighet kan betjene. En enkel tommelfingerregel er vel ca 3* inntekten?

I tillegg vil banken se på sannsynlig stabilitet på jobb og ev sannsynlighet for lønnsvekst. I tillegg sikkerhetsmargin mhp økonomiske endringer som en rentehevning.

For dem er det vanskelig å vurdere hvir sparsommelig dere er i stand til å leve, kan dere å "leve på bare graut"?
Signatur
   #2
 3,412     Akershus     0
Før var det mange eksempler på at folk fikk låne 100 % av kostnaden for en ny bolig eller enda mer.  Nå er det kommet nye regler som sier at man må ha minst 15 % egenkapital.

Banken vil ha sikkerhet for utlånene sine, gjerne med pant i bolig.  Banken vil være forberedt på at boligmarkedet kan svinge litt nedover. 

I prinsippet kunne dere kanskje fått banken med på å ta pant i eiendommene dere har i utlandet, men det er mer plunder med det enn ved bare å følge vanlig prosedyre i Norge.  Det er mange land i verden, mange ulike systemer, og mange muligheter for å gjøre noe dumt.  Har derfor forståelse for det hvis banken ikke liker å sitte med pant i utenlandsk eiendom.

Vær obs på at selv om dere kjøper "nøkkelferdig" hus, så er det en god del utgifter som kommer ved siden av.  En grov tommelfingerregel er at et hus totalt sett koster det dobbelte av katalogprisen, og så diskuteres det om dette er med eller uten tomt :-)

Ved at dere skal betale renter og avdrag i utlandet, i tillegg til at dere tenker på å låne 4.5 mill her, blir dere veldig sårbare for renteøkning, arbeidsløshet, uførhet eller andre ting som kan skje. 

Hadde dere kunnet selge noe av det dere har i utlandet ville dere stått sterkere her hjemme.
Signatur
   #4
 869     0
Dere kan også søke om startlån i kommunen som ekstra egenkapital.
Signatur
   #5
 25,349     Akershus     0

Dere kan også søke om startlån i kommunen som ekstra egenkapital.


Det er formaliteter, men fortsatt lån som skal betjenes.

Et alternativ er å bygge mindre med billigere materialer eller la deler stå uinnredet.
Signatur
   #6
 598     Vestlandet     0
låne x 3 osv er for enkelt. det er regelen som hvermannsen møter i døra.
likviditet er det som teller.

hva kan man se på som verdi i eiendommene i utlandet?
egenkapitalen dere har rekker vel knapt til et stakittgjerde i oslo området  Wink :-X
   #7
 827     Kongsberg     0
Jeg synes absolutt det er realistisk. Utfordringen er noe lav fri EK samt at banken beregner ca 8,5 % kalkulasjonsrente. Å legge på rundt 5% på dagens rente er de pålagt når de skal beregne din betjeningsevne. det er fornuftig, men det ville også vært fornuftig om de beregnet en viss lønnsvekst i perioden frem til renta er 8,5%.
Signatur

  (trådstarter)
   #8
 15     0
Takk for tips.
Leiligheten er stor og ligger sentralt i København og er nedbetalt om "bare" 10 år. Den kan kun øke i verdi. Eiendommen i Sverige er på 12000kvm så jeg skal se om jeg kan selge litt av tomten for å få mer i egenkapital. Vil virkelig ikke selge huset. Er helt sjokkert over prisnivået i Oslo...og at det ligger så høyt over til og med København.
Skal man virkelig ha 50% av tomteprisen i egenkapital?
Vet ikke om det er bedre å ikke nevne noe om de utenlandske eiendommene til banken i Norge?det går kanskje ikke? Utgifter og inntekter fra dem utligner seg så vi nesten går i 0.
   #9
 10,486     Akershus     0
Det er to ting som er viktig for banken:

Betalingsevne, som sier noe om hvorvidt dere kan betjene lånet
Egenkapital, som sier noe om i hvor stor grad banken kan få kravene dekket selv om dere mister jobben eller av annen grunn ikke kan betjene lånet.

Dersom banken låner ut 100%, dere sitter uten egenkapital, markedet synker, og dere mister jobben, så er det banken som sitter med svarteper.
Signatur
   #10
 266     Sørlandet     0
50% av tomtekosten er ikke så uhorvelig mye, det koster jo ofte en del med selve huset som skal oppå tomten igjen..
Det kan jo være banken kan gå med på mindre enn 50% av tomteverdien i egenkapital dersom dere har budsjett (med mottatte tilbud for verifisering) på hele huset, slik at de ser at tomten er en veldig stor del av totalkostnaden.