Skjønner ikke helt at banken bryr seg om dette. Om noen skulle bry seg burde det vært staten som faktisk har gitt skattelette basert på BSU sparingen.

Hva med å flytte BSU sparingen til en annen bank for så å betale ned på flexilånet fra "BSU banken"?

Medusa79 Sunday, June 16, 2013

Vi er nå godt i gang med å bygge på huset og det nærmer seg tid for å bestille nytt kjøkken. Vi hadde tenkt å bruke min BSU til å finansiere kjøkkenet, men....

Vår rådgiver i banken sier at dersom vi bruker BSU til å betale ned på Flexilånet så vil lånerammen justeres tilsvarende ned. Dette for å unngå at folk med flexilån betaler ned med BSU for deretter å ta pengene ut til ferie, båt etc. etc. Om dette skjer så blir det jo ikke mye igjen til kjøkken heller....

Banken står fritt til å bestemme hvilke lånerammer den vil gi dere.  Men dette hørtes ut som en litt sær rådgiver.

Staten gir deg lov til å bruke BSU til å betale ned på huslånet:

Personlig skattyter gis til og med det inntektsåret vedkommende fyller 33 år, fradrag i inntektsskatt og trygdeavgift for innskudd på boligsparekonto i innenlandsk bank, samvirkeforetak eller fast organisert innenlandsk spareforening, eller i tilsvarende spareinstitusjon i annen EØS-stat, når innskuddet skal brukes til erverv av – eller til nedbetaling av gjeld på – egen bolig som er anskaffet etter at kontrakt om sparing ble inngått.

http://www.lovdata.no/all/hl-19990326-014.html#16-10

Bankene legger seg typisk ikke bort i hva du bruker pengene på; her er hvordan Sparebanken Vest markedsfører Flexilån:

Flexilånet kan du bruke på hva du vil, og kan være en mer fordelaktig måte å finansiere for eksempel oppussing av huset eller bilkjøp på, enn å ta opp et nytt lån.

https://www.spv.no/privat/laane/bolig/rammelan-flexilan/

Kan du godsnakke litt med bankpersonen så vedkommende slutter å være vanskelig?  Ta kanskje med noen bilder av huset og noen tegninger om kjøkkenet dere planlegger.  Da viser dere at dere faktisk konsentrerer dere om huset.  Din kontakt i banken har sannsynligvis ansvar for å passe på at det hele tiden er nok sikkerhet for lånet. 

Det jeg ble forklart var at det var litt spesielt med nettopp flexilån når det ble nedbetalt med BSU, for å forhindre at BSU etterpå ble brukt til andre ting ... Jeg mener jo også at dette er noe av fleksibiliteten som ligger i et flexilån. Banken må rapportere inn når BSUen blir brukt og det er kanskje her noe av problemet oppstår.

Hvis man skal være vanskelig så er det selvfølgelig mulig, men etabler da heller et "vanlig lån", nedbetal med BSU og gjør om resterende til flexi igjen.

Problemstillingen til TS er reel, det er f.eks. ikke mulig å bygge hus og deretter bygge garasje for BSU pengene.  (Men det er mulig å låne penger til hus og garasje (større sum enn for bare hus) og deretter betale tilbake på lån med BSU på et senere tidspunkt.  Men det er jo ikke alle som kan klare å få lånebeløpet stort nok i starten ...

HSt Sunday, June 16, 2013

Problemstillingen til TS er reel, det er f.eks. ikke mulig å bygge hus og deretter bygge garasje for BSU pengene.  (Men det er mulig å låne penger til hus og garasje (større sum enn for bare hus) og deretter betale tilbake på lån med BSU på et senere tidspunkt.  Men det er jo ikke alle som kan klare å få lånebeløpet stort nok i starten ...

Dette har jeg eksplisitt tatt med skatteetaten:

Her er rekkefølgen:

1. BSU-konto opprettet.
2. Bolig kjøpt uten bruk av BSU.
3. Bor i denne bolig nå.
4. Ønsker å bygge garasje til denne boligen med bruk av BSU.

Er dette da berettiget bruk av BSU? Ja eller nei holder.

Og da fikk jeg kun et kort svar

ja

på epost tilbake.

Det skal da nevnes at tilbygg og kjøkken for TS er en påskjønnelse av eksisterende bolig og stiller seg anerledes ift garasje mtp bruk av BSU.

Medusa79 Sunday, June 16, 2013

Det jeg ble forklart var at det var litt spesielt med nettopp flexilån når det ble nedbetalt med BSU, for å forhindre at BSU etterpå ble brukt til andre ting ... Jeg mener jo også at dette er noe av fleksibiliteten som ligger i et flexilån. Banken må rapportere inn når BSUen blir brukt og det er kanskje her noe av problemet oppstår.

Hvis et flexilån er tatt opp for å bygge hus, med pant i tomt og etterhvert hus, så er det et boliglån.  Lovverket sier eksplisitt at BSU-penger kan brukes til å betale ned på boliglån.  Hvor er det problemet oppstår?

Fra en av postene i http://www.byggebolig.no/sparing-aksjer-fond/har-full-bsu-konto-med-170000kr-betale-ned-lan-eller-la-sta/50/

"Skattemyndighetene ser på hva du har tatt ut fra BSU konto og hva du har betalt i renter og avdrag i et gitt år. Hvis du har tatt ut mer fra BSU enn det du har betalt ned på lån så vil det utløse trekk i skattefradraget du har fått på differansen"

Dvs. starter en tidlig på året så kan en betale ned boliglån (og antar flexilån) med BSU og med de midlene en vanligvis betalte boliglån med kan en kjøpe kjøkken, men starter en sent på året så har en allerede betalt for mye på lånet fra lønnskontoen.

Ser at jeg var inn på den samme linken og mitt svar var basert på en prat med en skattejurist. Nå kan de jo hende at det er både bankfunksjonærer og en og annen ligningsfunsjonær som bruker fornuften og ikke regelverket  og kunne en dokumentert at pengene gikk til "egen bolig" så burde det vært OK synes jeg, men ikke alltid at dette er tilfelle.

(Mitt egentlige problem var mulig kjøp av hus for utleie og senere omgjøring til egen bolig, jeg kunne da ikke betale ned lån med BSU siden boligen ved kjøpstidspunkt ikke var egen bolig og i prinsippet hjalp det ikke at jeg hadde flyttet til denne boligen før jeg innløste BSU, urimelig syntes jeg).

Edit: Tillegsinfo: http://www.aftenposten.no/okonomi/innland/Slik-kan-du-bruke-BSU-pengene-6614937.html

HSt Sunday, June 16, 2013

"Skattemyndighetene ser på hva du har tatt ut fra BSU konto og hva du har betalt i renter og avdrag i et gitt år. Hvis du har tatt ut mer fra BSU enn det du har betalt ned på lån så vil det utløse trekk i skattefradraget du har fått på differansen"

Nå er jo TS i gang med å bygge.  Hvis man skulle bruke den nevnte regelen under en byggeperiode, når man ikke betaler renter og avdrag i det hele tatt, ville man ikke kunne ta ut BSU-penger til å bygge hus, og det blir åpenbart en konklusjon som strider med hovedhensikten med BSU og er bare tøys.  Ergo kan ikke den regelen gjelde mens man bygger, altså situasjonen til TS. 

Eller for å si det mer stringent og mer i tråd med ordlyden i lovverket: Innskuddet på BSU-kontoen kan brukes til erhverv av bolig uten at skattefordelen trekkes tilbake.  Bygging av kjøkken i et hus man er i ferd med å bygge er erhverv av egen bolig.  Ergo kan innskuddet brukes til bygging av kjøkken.  Lovverket sier ingenting om hvilken eller hvilke kontoer beløpet er innom på vei fra BSU-kontoen til kjøkkenleverandøren; ordlyden sier bare at innskuddet skal brukes til erhverv av egen bolig.  Ergo har TS sitt på det tørre.